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aplazamiento del pago de la hipoteca
Impagados y deudas

Moratoria hipotecaria y COVID-19

El pasado 18 de marzo, el Gobierno publicó en el BOE el Real Decreto-ley 8/2020, de 17 de marzo, mediante el cual se tomaban una serie de medidas extraordinarias y urgentes con las que se pretende hacer frente al impacto económico y social del COVID-19 o Coronavirus. Algunos de esos artículos hacen referencia a la llamada moratoria hipotecaria. Con la aplicación práctica de dichos artículos se intenta proteger a aquellas personas que, habiendo firmado una hipoteca y estando, por tanto, endeudados en el pago de un préstamo hipotecario, se encuentran, debido al COVID-19, en situación de vulnerabilidad económica. La moratoria hipotecaria recogida en el Real Decreto-ley 8/2020 prevé que puedan solicitar la suspensión temporal de los pagos de la hipoteca todos aquellos deudores que, cumpliendo los requisitos previstos en dicho Real Decreto-ley, hayan visto afectada de manera negativa su situación financiera a consecuencia de los perniciosos efectos económicos del Coronavirus. Esta suspensión temporal del pago de la hipoteca, además, no puede suponer para el hipotecado el pago futuro de más intereses derivados del aplazamiento del pago de su cuota. Al mismo tiempo, hay que resaltar que la moratoria hipotecaria aprobada por el Gobierno de España es, como su propio nombre […]

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Impagados y deudas

El swap

El swap o permuta financiera es un contrato autónomo que afecta al préstamo personal o hipotecario suscrito en su día. El swap se firma en un documento anexo en cualquier momento de la vida del préstamo financiero y sirve para modificar alguno de sus términos. El objetivo principal del swap es cambiar el tipo variable por un interés fijo que acompañara el préstamo durante toda su vida. Esto puede parecer una ventaja para el deudor (sobre todo teniendo en cuenta que la entidad financiera, cuando el euríbor está por encima del tipo de interés fijado en el wap, abona la diferenica), pero esa ventaja sólo es real si el euríbor permanece en un nivel alto. Si el euríbor baja, el deudor estará pagando una cantidad superior a la que pagaría de haber mantenido el tipo de interés variable ya que, además de la cuota de la hipoteca, estará pagando una compensación por la variación del euríbor. El swap o permuta financiera acostumbra a incluir elevadas cláusulas de penalización. La cancelación del principal se hace muy gravosa y, en numerosas ocasiones, no exime del pago de los intereses, que deberán seguir pagándose durante el tiempo de vida del swap pactado en […]

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Alquileres y vivienda, Divorcios y separaciones

La hipoteca tras la separación

En nuestro artículo “La vivienda tras el divorcio” ya tratamos el tema de cómo el divorcio afectaba a la propiedad y usufructo de la vivienda que la pareja había compartido hasta el momento de la separación. En esta ocasión vamos a profundizar en los aspectos legales que afectan a uno de los supuestos que pueden darse en el divorcio. Dicho supuesto es aquél en el que la pareja que no tiene hijos comparte no sólo la vivienda, sino también un crédito hipotecario. Es decir: vamos a ver en este post cómo puede actuar la pareja que se divorcia cuando posee una vivienda hipotecada y vamos a dar una serie de consejos al respecto. Llegado el momento del divorcio, las personas que comparten una vivienda hipotecada pueden: Vender la hipoteca a un tercero. En este caso, la pareja divorciada cancelaría la hipoteca y, en su caso, se repartirían las ganancias (o pérdidas) resultantes. Uno de los miembros de la pareja puede vender la parte propia de la vivienda al otro miembro. Esto es lo que se conoce como extinción del condominio. La dación en pago. Esta figura, muy popular por figurar en las reclamaciones de algunos grupos sociales como posible medida […]

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Impagados y deudas

Diferencias entre aval e hipoteca

A la hora de contratar un préstamo, tanto si es de carácter personal como si es de carácter hipotecario, el deudor tiene la posibilidad de escoger entre el aval y la hipoteca. En este post vamos a tratar sobre la diferencia entre uno y otra. El aval Cuando hablamos de aval estamos hablando de la existencia una persona, el avalista, que se hace responsable del pago de la deuda contraída con la entidad prestamista en caso de que el deudor no haga frente al pago de la misma. Esto, en resumen, sólo quiere decir una cosa: que el avalista funciona como un deudor más. Es decir: que, en caso de impago de la deuda por parte del deudor y no disponiendo este de bienes para satisfacer el pago de ella, el avalista no sólo estará obligado a responder de la misma con su nómina. También lo estará a responder con su patrimonio. ¿Qué quiere decir eso? Que un avalista puede acabar perdiendo sus propiedades si avala un préstamo que después no es pagado. Además, hay que tener en cuenta que las entidades financieras acostumbran a hacer firmar al avalista solidario de los préstamos hipotecarios una renuncia a los siguientes beneficios: […]

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Divorcios y separaciones

Los pagos de la vivienda tras una ruptura

Una de las dudas que acostumbran a traer aparejado cada divorcio o cada separación es la de quién debe hacerse cargo de los gastos de la vivienda. Esa duda suele plantearse cuando a uno de los miembros de la pareja le ha sido adjudicada la vivienda para que viva en ella con los hijos custodios y no ha habido acuerdo escrito respecto a los gastos. Antes de decidir cualquier cosa al respecto y decidir quién debe pagar qué, hay que distinguir los distintos gastos que puede acarrear una vivienda. Éstos pueden dividirse, fundamentalmente, en dos grandes grupos: Gastos inherentes a la propiedad. Gastos derivados del uso de la propiedad. Como parece lógico concebir, los gastos derivados del uso de la vivienda deben ser sufragados por quien vive en ella y los gastos inherentes a la propiedad deberán ser sufragados por el propietario o los propietarios de la misma. Ahora bien… ¿cómo distinguir los gastos inherentes a la propiedad de los derivados de su uso? La distinción puede fundamentarse en motivos o argumentos muy aleatorios. Para aclarar un poco las dudas, daremos unas indicaciones sobre los criterios más extendidos entre los tribunales a la hora de distinguir unos de otros. Los […]

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Alquileres y vivienda

La compra de una vivienda de segunda mano

La compra de una vivienda de segunda mano implica que el comprador deba asegurarse de la situación jurídica de la vivienda a comprar antes de firmar el contrato de compraventa. Habitualmente, las agencias inmobiliarias se encargan de asesorar tanto al vendedor de un inmueble como al comprador del mismo de las gestiones a realizar para que la compraventa de dicho inmueble se realice de manera correcta. De hecho, suele ser la misma agencia inmobiliaria quien se encarga de realizar la mayor parte de estas gestiones. Aun así, nunca está de más recordar qué se debe comprobar antes de firmar un contrato de compra de una vivienda de segunda mano. Comprobaciones Cuando se va a comprar una vivienda de segunda mano hay que comprobar, en primer lugar, que la vivienda pertenece, en verdad, al que figura como vendedor. Esto se comprueba con el Título de Propiedad. La no comprobación de ese aspecto no supondría, en su caso, mayor problema, ya que el Notario, antes de la firma de la escritura de compraventa, comprobará que el vendedor del inmueble es, en efecto, el propietario del mismo. También hay que comprobar la situación de la finca en el Registro de la Propiedad. En […]

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